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提前还贷一定划算吗知乎,房贷已还两年提前还贷划算吗

   2022-08-27 2

想必现在很多小伙伴对于提前还贷一定划算吗知乎方面的知识都比较想要了解,那么今天高师傅就为大家收集了一些关于房贷已还两年提前还贷划算吗相关的信息分享给大家,希望能够解答大家的问题。

最近交通银行被推上了风口浪尖,要对客户提前还贷收取赔偿金。

内容很多,核心是个人抵押贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人工厂贷款)和个人网络抵押贷款(消费)。提前还款补偿按借款合同约定,补偿比例为提前还款本金金额的1%。

这个消息一出,网上谩骂声一片,都是批评交行不道德,吃相难看。真的是“资本是最无情的家族”。

当然,这份通知现在已经从交行官网撤下。作为国有资本,估计舆论压力太大了。

但是从这件事上,你可以看出:

以交通银行为例:2021年,交通银行利息净收入1616.93亿元,占营业收入的60%。

就房地产贷款而言,二季度房地产贷款增加-1105亿元,这是按揭贷款历史上的首次。

提前还贷划算吗?

张2019年在苏州买了第一套房。贷款利率6.5%,贷款金额180万元,期限30年。还款方式为等额本息,每月还款11377元。目前贷款已经还了3年多。

市场上的理财产品收益率在年化3%以下,股票和基金很难赚钱。然而,6.5%的住房贷款加权平均利率、资产回报率和债务成本率之间的差距正在不断扩大。所以对于每一个贷款水平高买房的人来说,提前还款真的很划算。

而韩先生2018年在某二线城市买房,商业贷款110万,贷款期限30年,所在城市房贷利率5.7%。但是,他没有选择提前还贷。通过分析计算,得出结论:

如果现金用于一次性还清房贷;需要一次性还款(剩余26年)95万,节省利息86万,平均每年节省利息3.3万。

如果将95万元用于理财,按照目前3%~4%的年化收益率计算,一年的收益可以是2.85万~ 3.8万元,几乎可以抵消多付的利息。况且他的公司现在每况愈下,说没有好的奖金,工作天天提心吊胆。他还是想给家里留点“余粮”,哪怕1-3个月都找不到。

另外,已经还了很长时间房贷的借款人,由于贷款期限后期的还款大部分是本金的偿还,此时提前还贷节省利息的效果并不显著,一般来说已经超过了寿命的三分之一。比如贷款30年,已经还了10多年,那么提前还贷的意义就不大了。

目前提前还贷是否会收取赔偿金,各家银行不一样。目前工行、建行、中行、农行、交行、招行等在prime bank的相关人士均表示不收取任何费用。

各银行在还款流程上也有很大差异,有的完全可以网上办理,有的需要去网点柜台签字。如果你想提前还贷,最好在申请前联系你的贷款经理或贷款分行询问详情。


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